Entendiendo la Cobertura de Seguro de Auto en Florida: Su Guía Esencial
Entender el seguro de auto en Florida es crucial debido a las condiciones únicas de manejo y los requisitos legales del estado.
Tener la cobertura adecuada es esencial debido a las altas tasas de tráfico y los incidentes frecuentes relacionados con el clima.
Tiempo de lectura: 5 minutos. Version en Inglés
Lo que encontrará en este artículo:
- Coberturas Obligatorias
- Protección contra Lesiones Personales (PIP)
- Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PD o PDL)
- Coberturas Opcionales
- Pagos Médicos (MedPay)
- Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI o BIL)
- Cobertura de Motorista Sin Seguro
- Cobertura por Colisión
- Cobertura Integral
- Conclusiones
Como abogado de accidentes de auto, frecuentemente me preguntan, ‘¿Qué cobertura de seguro de auto debo comprar en Florida?’ Mi respuesta siempre es, ‘Depende de sus circunstancias únicas.’
Su cobertura de seguro de auto debe adaptarse a sus necesidades, considerando factores como:
- Historial de manejo
- Hábitos de conducción
- El año, marca y modelo de su vehículo
- Su situación financiera única.
Voy a proporcionar información general sobre las coberturas de seguro de auto más comunes en Florida, que son difíciles de entender para la mayoría de las personas. La lista no pretende ser exhaustiva y nada de lo que se escribe aquí debe considerarse asesoría legal.
Coberturas Obligatorias
Protección contra Lesiones Personales (PIP)
La Protección contra Lesiones Personales paga el 80% de sus gastos médicos y el 60% de sus salarios perdidos como resultado de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. También paga otros gastos relacionados con el accidente, como el transporte a citas médicas.
Por ejemplo, si usted se lesiona en un accidente y necesita atención médica de emergencia, el PIP puede ayudar a cubrir la mayoría de sus gastos médicos.
El PIP paga hasta $10,000.00 y puede seleccionar un deducible, generalmente de $250, $500 o $1,000.00.
Es importante señalar que en la mayoría de los casos, su póliza de seguro le proporcionará los beneficios del PIP, NO la compañía de seguros de los otros conductores involucrados en el accidente, y este es el caso incluso cuando usted no causó el accidente.
El PIP también proporciona hasta $5,000.00 en beneficios por fallecimiento. Los beneficiarios de una persona fallecida en un accidente de tráfico pueden recibir $5,000.00 para cubrir los gastos funerarios y de entierro.
Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PD o PDL)
La Responsabilidad por Daños a la Propiedad paga los daños que usted o alguien más que maneje su vehículo cause a la propiedad de otra persona, generalmente su coche, debido a un accidente. El PDL paga solo los daños causados a otros y solo cuando usted tiene total o parcialmente la culpa del accidente.
La ley de Florida requiere un mínimo de $10,000 en PDL. Si el costo de los daños excede su cobertura, usted puede ser considerado personalmente responsable por el saldo restante.
La mayoría de los vehículos en Florida valen más de $10,000.00, por lo que es una buena idea comprar más de $10,000.00 en cobertura PD.
Coberturas Opcionales
Pagos Médicos (MedPay)
La cobertura de Pagos Médicos complementa el PIP en Florida. MedPay a menudo cubre el 20% de las facturas médicas que el PIP no cubre.
Después de un accidente de auto, especialmente si, Dios no lo quiera, tiene que ir al hospital, puede recibir una factura por miles de dólares incluso después de que el PIP pague el 80% de la factura.
Aquí es donde entra el MedPay. Paga o ayuda a cubrir lo que el PIP no paga. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen MedPay en diversas cantidades, como $2,000.00, $5,000.00 o $10,000.00.
Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI o BIL)
La Responsabilidad por Lesiones Corporales (BI o BIL) cubre los gastos médicos por lesiones que usted o alguien que maneje su vehículo cause a otros debido a un accidente.
Solo paga dinero cuando usted o el conductor de su vehículo tiene la culpa del accidente de auto.
Florida no requiere BIL, pero es altamente recomendado. Los límites mínimos típicamente comienzan en $10,000 por persona y $20,000 por accidente.
Cobertura de Motorista Sin Seguro
La Cobertura de Motorista Sin Seguro (UM) le compensa por las lesiones sufridas en un accidente de auto cuando otro conductor tiene la culpa. Ese conductor no tiene seguro, cobertura de Responsabilidad por Lesiones Corporales, o solo tiene una cobertura insuficiente de Responsabilidad por Lesiones Corporales.
También le cubre en casos de atropello y fuga, donde el conductor que choca su vehículo abandona la escena del accidente. Siempre recomiendo que las personas lleven esta cobertura.
En mis años como abogado de accidentes de auto, he visto muchos casos donde el conductor culpable de un accidente no tiene seguro o una cobertura adecuada.
Debido a que la Responsabilidad por Lesiones Corporales no es requerida en Florida, recomiendo que todos compren UM.
Cobertura por Colisión
La Cobertura por Colisión paga las reparaciones de su vehículo después de un accidente de auto, independientemente de quién tenga la culpa. Este seguro es especialmente importante si tiene un coche nuevo o de alto valor, especialmente si financió su vehículo y todavía está haciendo pagos del coche, en cuyo caso el prestamista probablemente requerirá que tenga esta cobertura.
La cobertura por colisión paga las reparaciones de su coche y cuando su coche sufre una pérdida total después de un accidente. También protege su vehículo en caso de choque con otro coche o con otro objeto, como un árbol o una cerca.
Dado el número de personas que conducen en las carreteras de Florida sin seguro, recomiendo esta cobertura a cualquiera que desee protegerse de perder su vehículo o pagar altos costos de reparación.
Cobertura Integral (Comprehensive)
La cobertura integral cubre los daños a su vehículo por incidentes no relacionados con colisiones. Estos pueden incluir robo, vandalismo, incendio, desastres naturales y colisión con un animal.
Por ejemplo, si su coche es robado o dañado por un huracán, la cobertura integral ayudará a cubrir los costos de las reparaciones o el reemplazo.
Al igual que con la Colisión, debe comprar cobertura integral para protegerse de perder su vehículo o pagar altos costos de reparación.
Conclusión
IEn conclusión, navegar por las complejidades de la cobertura de seguro de auto en Florida puede ser desalentador. Sin embargo, al entender las coberturas esenciales y opcionales disponibles, puede adaptar su póliza para que se ajuste mejor a sus necesidades y protegerse financieramente.
Ya sea que esté lidiando con facturas médicas de un accidente, reparaciones a su vehículo, o daños causados por eventos imprevistos, la cobertura de seguro adecuada puede proporcionar tranquilidad y seguridad financiera.
Siempre consulte a un agente de seguros experto para asegurarse de tener la cobertura adecuada para su situación única.
En The Law Offices of Ernesto Gonzalez, estamos aquí para ayudarle a tomar decisiones informadas y proteger sus intereses en la carretera. Contáctenos para obtener más orientación o con preocupaciones legales relacionadas con accidentes de auto y reclamaciones de seguros. Contáctenos hoy para una consulta gratuita para revisar su póliza de seguro de auto y asegurarse de que esté completamente protegido en la carretera. ¡Conduzca con seguridad y manténgase protegido!
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